청약 통장 전환 대상·기존 가입 기간 인정, 금리와 신청 방법

오래전에 가입한 청약예금·청약부금·청약저축을 보유하고 있다면 주택청약종합저축으로 전환하는 방법을 알아볼 수 있습니다.

 

2026년 9월 국토교통부가 전환기한을 1년 연장하면서 기존 통장 가입자에게는 2027년 9월 30일까지 전환할 수 있는 기간이 주어졌습니다.

 

이번 글에서는 통장 종류별 전환 대상과 기존 가입기간·납입실적 인정 기준, 적용 금리와 신청 방법을 알아보겠습니다.

 

청약 통장 전환 대상·기존 가입 기간 인정, 금리와 신청 방법

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청약통장 전환 대상과 달라지는 점

 

청약통장 전환은 기존 청약예금·청약부금·청약저축을 주택청약종합저축으로 바꾸는 제도입니다.

 

과거에는 가입한 통장 종류에 따라 청약할 수 있는 주택 유형이 구분됐지만, 주택청약종합저축은 가입자가 청약자격을 갖추면 국민주택과 민영주택 모두에 청약할 수 있습니다.

 

기존 통장 세 종류는 2015년 9월부터 신규 가입이 중단됐으며, 이전에 가입한 사람은 현재도 해당 통장을 유지할 수 있습니다.

 

정부는 2024년 10월부터 기존 가입자가 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 제도를 운영하고 있습니다.

 

이번 전환 대상은 청약예금·청약부금·청약저축을 보유한 기존 가입자이며, 현재 주택청약종합저축을 이용하고 있다면 별도로 해당 전환을 신청할 필요가 없습니다.

 

통장별로 기존에 청약할 수 있었던 주택과 전환 후 달라지는 범위를 비교하면 다음과 같습니다.

 

기존 통장	전환 전 청약 가능 주택	전환 후 청약 가능 주택
청약저축	국민주택	국민주택 + 민영주택
청약예금	민영주택
청약부금	전용면적 85㎡ 이하 민영주택

 

예를 들어 청약저축을 가지고 있다면 전환 후 민영주택에도 청약할 수 있고, 청약예금이나 청약부금 가입자는 국민주택까지 선택 범위를 넓힐 수 있습니다.

 

전환은 기존 통장의 납입원금을 새로운 주택청약종합저축 계좌로 옮기는 방식으로 진행됩니다.

 

청약통장은 전 금융기관을 통틀어 원칙적으로 1인 1 계좌만 보유할 수 있으므로 기존 통장과 새 통장을 동시에 유지하는 방식으로 처리되지는 않습니다.

 

전환 여부를 결정할 때는 앞으로 청약하려는 주택 유형에서 기존 실적이 얼마나 인정되는지 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

 

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청약통장 전환 후 기존 가입기간과 납입실적 인정 기준

 

주택청약종합저축으로 전환하면 기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형의 가입기간과 납입실적은 정해진 기준에 따라 이어서 인정됩니다.

 

새롭게 청약할 수 있게 된 주택 유형에서는 전환신규일을 기준으로 가입기간이나 납입실적을 계산합니다.

 

이때 가입기간과 납입횟수, 예치금은 서로 다른 기준으로 관리되므로 통장 종류별 차이를 확인해야 합니다.

 

기존 통장	기존 실적 인정	전환일부터 계산
청약저축	국민주택의 기존 가입기간·납입인정 횟수·금액	민영주택 가입기간
청약예금	민영주택의 기존 가입기간·예치금	국민주택 가입기간·납입실적
청약부금	민영주택의 기존 가입기간·예치금	국민주택 가입기간·납입실적

 

청약저축에서 전환하는 경우 국민주택 청약에 필요한 기존 납입인정 횟수와 금액은 이어서 인정됩니다.

 

민영주택은 전환신규일부터 가입기간을 계산하지만, 기존 청약저축의 납입원금은 민영주택 예치금으로 인정됩니다.

 

청약예금이나 청약부금은 민영주택 청약 시 기존 가입기간을 인정받고, 전환원금도 예치금에 포함됩니다.

 

이들 통장으로 새롭게 국민주택에 청약하려면 전환원금을 제외한 이후 납입분부터 납입 횟수와 금액을 인정받게 됩니다.

 

국민주택의 납입횟수와 인정금액을 계산할 때 기존 통장의 선납·연체 관련 정보가 그대로 승계되는 것은 아니므로 해당 내역이 있다면 은행에서 인정실적을 확인하는 것이 좋습니다.

 

청약 통장 전환 대상·기존 가입 기간 인정, 금리와 신청 방법

 

청약저축을 10년 유지했다면 가입기간은 어떻게 될까?

 

청약저축을 10년 동안 유지한 사람이 주택청약종합저축으로 전환한다고 가정해 보겠습니다.

 

기존에 청약할 수 있었던 국민주택에서는 인정받은 가입기간과 납입실적을 이어서 활용할 수 있습니다.

 

전환 후 새롭게 가능해진 민영주택에서는 기존 10년을 가입기간에 합산하지 않고 전환신규일부터 민영주택 가입기간을 계산합니다.

 

이와 달리 청약예금이나 청약부금 가입자는 민영주택 청약을 위한 기존 가입기간을 이어서 인정받을 수 있습니다.

 

같은 주택청약종합저축으로 전환하더라도 기존 상품에 따라 청약자격이 달라지는 이유입니다.

 

전환 후 실제 청약순위는 가입기간 외에도 지역별 예치금, 납입실적, 무주택기간 등 해당 주택의 입주자모집공고에서 정한 조건을 함께 충족해야 합니다.

 

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주택청약종합저축 전환 금리와 기존 통장 이자

 

2026년 10월 기준 주택청약종합저축은 가입기간에 따라 연 2.3%부터 최고 연 3.1%까지 금리가 적용되는 정부 고시 변동금리 상품입니다.

 

가입기간이 짧을 때와 2년 이상 유지했을 때의 금리가 다르며, 정부 고시가 변경되면 변경일부터 새로운 이자율이 적용될 수 있습니다.

 

현재 일반 주택청약종합저축의 기본금리는 다음과 같습니다.

 

가입기간	적용금리
1개월 이내	무이자
1개월 초과~1년 미만	연 2.3%
1년 이상~2년 미만	연 2.8%
2년 이상	연 3.1%

 

표의 금리는 세금 공제 전 기준이며, 실제 이자는 납입금액과 납입시기, 적용금리 변경 등에 따라 달라집니다.

 

기존 청약통장 가입기간을 금리 계산에도 인정하는 개선안

 

국토교통부는 2026년 9월 23일 기존 청약통장의 가입기간을 종합저축 금리 산정에도 반영하는 개선방안을 발표했습니다.

 

기존에는 종합저축으로 전환한 이후의 가입기간을 기준으로 금리 구간을 적용했지만, 앞으로는 종전 통장의 가입기간까지 합산하는 방식으로 개선할 계획입니다.

 

이에 따라 기존 청약통장을 2년 이상 유지한 가입자는 개선된 기준이 적용되면 전환 직후부터 최고 연 3.1% 금리 구간을 적용받을 수 있게 됩니다.

 

국토교통부는 이를 위해 「주택청약종합저축의 이자율 및 운영에 관한 고시」를 2026년 10월 중 개정하겠다고 발표했습니다.

 

2026년 10월 10일 현재 확인되는 국가법령정보센터의 최신 시행 고시는 2026년 1월 1일 시행본이며, 이번 가입기간 산정 개선의 개정 고시 시행은 아직 확인되지 않았습니다.

 

실제로 전환하는 시점에는 종전 가입기간의 금리 합산 적용 여부와 시행일을 은행에서 확인하는 것이 좋습니다.

 

금리 산정에 과거 가입기간을 인정하는 것과 국민주택·민영주택 청약에 필요한 가입기간을 인정하는 것은 서로 다른 기준입니다.

 

금리 개선이 시행되더라도 앞에서 설명한 주택 유형별 청약실적 인정 방식까지 변경되는 것은 아닙니다.

 

기존 납입원금과 이자는 어떻게 처리될까?

 

전환신규가 진행되면 기존 청약통장의 납입원금은 새로운 주택청약종합저축의 전환원금으로 예치됩니다.

 

기존 통장에 발생한 이자는 전환 과정에서 별도로 정산해 지급합니다.

 

예를 들어 청약예금에 원금 500만 원과 그동안 발생한 이자가 있다면 원금은 새 통장으로 옮기고 이자는 별도로 정산하는 구조입니다.

 

기존 통장과 종합저축의 적용 금리나 과세방식이 다를 수 있으므로 전환 전 예상 이자와 세후 지급액을 확인해 볼 수 있습니다.

 

주택청약종합저축으로 전환한 후에는 정해진 납입조건에 따라 저축을 이어갈 수 있으며, 일반적으로 월 2만 원부터 50만 원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다.

 

국민주택 청약에서는 매월 인정되는 납입금액에 별도 한도가 적용되고, 민영주택에서는 납입원금과 이후 납입액을 예치금 기준에 따라 활용하게 됩니다.

 

주택청약종합저축의 소득공제는 해당 과세기간 총 급여액 7,000만 원 이하인 근로소득자 중 무주택 세대의 세대주 또는 배우자 등 요건을 충족한 경우 적용할 수 있습니다.

 

공제 대상 납입액은 연 300만 원 한도이며, 납입액의 40%까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

소득공제를 이용하려면 정해진 기한 안에 무주택확인서를 제출해야 하므로 전환 후 계좌의 소득공제 등록 상태도 함께 확인하면 좋습니다.

 

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청약통장 전환기한과 은행 신청 방법

 

국토교통부가 발표한 주택청약종합저축 전환기한은 2027년 9월 30일까지입니다.

 

기존 2026년 9월 30일에서 1년 연장된 일정으로, 현재 청약저축·청약예금·청약부금 가입자가 전환을 검토할 수 있습니다.

 

신청은 기존 가입은행의 영업점이나 해당 은행에서 제공하는 모바일뱅킹 전환 서비스를 통해 진행할 수 있습니다.

 

은행마다 이용 가능한 채널과 전환 절차가 다르므로 기존 통장의 상품명과 현재 거래은행을 확인하는 것부터 시작하면 됩니다.

 

청약예금·청약부금 가입자는 기존 은행 외에도 9개 주택도시기금 수탁은행 가운데 원하는 은행을 선택해 전환할 수 있습니다.

 

전환을 취급하는 은행은 경남은행·KB국민은행·IBK기업은행·NH농협은행·부산은행·신한은행·우리은행·하나은행·iM뱅크입니다.

 

청약저축은 기존 취급은행에서 전환하는 방식으로 운영됩니다.

 

기존 은행과 다른 은행으로 전환하는 경우

 

청약예금이나 청약부금 가입자가 다른 은행을 선택했다면 기존 은행의 전환해지 절차와 새 은행의 전환신규 절차를 함께 진행하게 됩니다.

 

예를 들어 하나은행의 공식 상품 안내에서는 기존 은행에서 전환해지를 완료한 뒤 20 영업일 이내에 새로운 은행에서 전환신규를 완료하도록 규정하고 있습니다.

 

이때 일반 해지가 아닌 전환을 위한 해지 절차가 적용되며, 전환해지 신청·동의서 등 필요한 서류가 안내될 수 있습니다.

 

은행을 변경하려는 경우에는 먼저 새 은행에서 전환 가능 여부와 필요 서류를 확인한 뒤 기존 은행의 절차를 진행하는 것이 좋습니다.

 

가입은행과 전환은행에 따라 영업점 방문이 필요한 경우도 있습니다.

 

전환 전에 준비할 사항과 신청 순서

 

청약통장을 전환하려면 본인 명의의 기존 통장과 실명확인증표를 준비해야 합니다.

 

일반적으로 주민등록증이나 운전면허증 등 신분을 확인할 수 있는 자료가 필요하며, 대리인을 통한 신청에는 추가 서류가 요구될 수 있습니다. 전환 절차는 다음 순서로 진행할 수 있습니다.

 

1. 가입은행에서 기존 청약통장 종류와 가입일, 납입실적을 확인합니다.

2. 앞으로 청약하려는 주택 유형과 전환 후 인정 기준을 비교합니다.

3. 은행의 전환신규 가능 여부와 신청 채널, 필요 서류를 확인합니다.

4. 정식 전환 절차를 진행하고 기존 원금·이자 정산 내역을 확인합니다.

5. 전환된 통장의 가입기간과 납입실적, 적용금리를 확인합니다.

 

특히 기존 청약통장을 임의로 일반 해지한 뒤 종합저축을 새로 가입하는 방식과 정식 전환신규는 구분해야 합니다.

 

기존 실적을 이어받기 위한 전환이라면 은행에서 안내하는 전용 절차를 이용해야 합니다.

 

아파트 청약을 앞두고 있다면 전환 시점 확인

 

가까운 시일 안에 청약하려는 아파트가 있다면 해당 단지의 입주자모집공고일과 청약접수 일정을 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.

 

전환 전후의 통장 종류와 신청하려는 주택 유형에 따라 청약순위 인정 시점이 달라질 수 있습니다.

 

특히 전환을 통해 새롭게 청약할 수 있게 된 주택은 전환신규일부터 필요한 가입기간을 계산하므로 현재 청약하려는 단지의 순위 요건을 충족하는지 확인해야 합니다.

 

실제 청약 가능 여부는 입주자모집공고 내용과 전환해지일·전환신규일, 기존 통장 종류를 함께 검토해야 합니다.

 

이미 청약에 당첨된 통장이거나 청약접수가 진행 중인 계좌, 압류 등 법적 제한이 있는 계좌는 전환이 제한될 수 있습니다.

 

은행에 전환 가능 여부를 문의할 때 청약 예정 단지의 모집공고일과 청약 신청일을 함께 알려주면 보다 구체적인 안내를 받을 수 있습니다.

 

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관련 공식사이트

 

주택도시기금에서는 주택청약종합저축의 상품 조건과 청약 관련 안내를 확인할 수 있습니다.

 

국토교통부의 공식 발표자료에서는 2027년 전환기한 연장과 기존 가입기간 금리 인정 개선 내용을 살펴볼 수 있습니다.

 

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